Pessoal Estudos de crédito

Este tipo de empréstimo é destinado a jovens carentes ou que necessitam de dinheiro para continuar com a conclusão dos seus estudos, esses estudos devem ter fundamentos reais, tais como cursos de mestrado, línguas e doutorado.

O prazo para iniciar o seu pagamento é de cerca de dois anos, ou seja, que o dinheiro não vai ter que começar a pagar só após essa hora, em muitos casos, a entidade que se destina ao estudo tem contato com entidades condições financeiras podem oferecer muito favoráveis aos estudantes.

Nunca é demais pedir que a entidade que você pretende ir sobre as possibilidades de financiamento e compará-los com aqueles oferecidos ao mutuário quando vai a um banco por si.

Crédito Pessoal

É o tipo mais comum de crédito, muitos bancos só oferecem estes empréstimos, ao contrário de outros tipos de empréstimos, tal não é necessário ter conhecimentos específicos ou ser justificada pelo objectivo de utilizar a quantia que o mutuário quer adquirir os juros destes empréstimos depende principalmente da credibilidade da pessoa que solicita o empréstimo.

Serviços bancarios online

Além de compras on-line, a banca online ou bancário online facilitou a vida de muitas pessoas.

Bancos nesta clientes capacidade de oferecer a opção de verificar saldos, pagar contas, transferir fundos, entre outros serviços e assegurar aos seus clientes que foram tomadas medidas de segurança para implementar tais transações eletrônicas.

Verifique com sua instituição financeira as vantagens que pode oferecer através deste serviço.

O que é uma conta poupança?

A conta poupança é um depósito à vista regular (responsabilidade pelo produto), em que os fundos depositados pelo titular da conta terá disponibilidade imediata e rentabilidade ou gerar algum interesse por um período determinado pela quantidade salvos.

As condições que variam de acordo com o produto específico. Assim, não podem ser contas de poupança que pagar juros por exemplo, mensal, trimestral ou anualmente. Da mesma forma, os ganhos podem ser lineares (o mesmo interesse por qualquer saldo), o saldo em parcelas ou em espécie.

Essas contas também podem estar sujeitos ao pagamento de comissões, mas, desde a popularização de serviços bancários online, a tendência é a abolição do pagamento de taxas sobre produtos de poupança.

Os serviços associados a uma conta poupança também variam por instituição. Eles podem ir desde o nível básico, como recebimentos e pagamentos de cheques ou transferências bancárias, aos mais complexos, tais como débito ou de crédito associado à conta.

As cadernetas de poupança ou de poupança são usados principalmente por indivíduos e organizações civis.

Servem para três coisas:

    * Para ganhar juros enquanto esses recursos não são usados.
    * Fundos pode ser removido a qualquer momento através de um vale chamado "nota de débito"
    * Os fundos depositados ganhar interesse moderado. Você também deve notar-se que, para além da capital a cada seis meses ou anualmente.

Fundos investimento

Um fundo mútuo (CRF para o short) ou fundo mútuo é uma alternativa de investimento que é para angariar fundos a partir de vários investidores, natural ou jurídica, para investir em vários instrumentos financeiros, a responsabilidade é delegada a um gerente da empresa que podem ser um banco ou instituição financeira.

A FCI ou fundos mútuos são alternativas de investimento diversificada, e investindo em vários instrumentos, reduzindo o risco.

Um fundo mútuo é uma capital representado por contribuições de várias pessoas, participantes do chamado fundo, gerido por uma empresa de gestão responsável pela sua gestão e administração, e por uma instituição de depósito que guarda os títulos e dinheiro e atua como segurança e vigilância antes do investimento.

Ao investir em um fundo recebe um número de acções, que diariamente tem um preço ou valor do activo líquido, obtido pela divisão entre o valor do património e do número de ações em circulação.

O desempenho do fundo é eficaz no momento da venda das ações, o que pode ocorrer no momento desejado.

Crédito pessoal

Pode-se dizer que, sem risco de erro, o melhor em termos de taxa de juros, taxas, etc, etc, em um empréstimo, são alcançados se o cliente tiver salários residente.

No final do dia em que uma entidade deve fazer, mas é um aspecto fundamental para avaliar, uma vez que marry ''with means'' to que essa entidade. Você deve avaliar se deve ou não merece uma punição e que esta, pelo menos, implica a abertura de uma conta corrente (quanto cobrará para sua manutenção, ou anotações?) E, provavelmente, cartão de crédito, pelo menos, uma ou taxa (o quanto eles cobram por ano para tê-lo?).

Não são apenas os fatores que influenciam, não são muitas, por exemplo, a implantação da rede, se você tem Internet banking, banca telefónica, conjunto de movimentos, transferências, etc, etc, retorno sobre as suas poupanças ...

Como já foi referido, a lista is''household''to casar, exercer uma instituição financeira.

 

Os fundos de pensão se tornar rentável novamente em julho

Os fundos de pensões registou um rendimento de 1,9% em julho, que teve um retorno positivo pela primeira vez desde março, de acordo com um estudo realizado pela consultoria Mercer.

Com este aumento do sétimo mês do ano, esses produtos para complementar a oferta pública de reforma acumulam um rendimento de 0,4% desde o início do ano, subindo para 4,9% nos últimos doze meses.

Por categoria, os fundos de pensão que investem em ações da zona do euro foram as que mais foi reavaliado em julho, 6,6%.

A dívida também tem agido de uma forma positiva para obter um retorno de 1%, a maior parte dos últimos doze meses.

Vantagens dos fundos de investimento

Os fundos mútuos oferecem uma série de vantagens para os investidores

1.Generalidades não exigem grandes quantidades de dinheiro
Se você tem apenas 1000 euros (cerca de 166 368 pesetas), por exemplo, será muito difícil investir em um conjunto diversificado (diversificada) de ações. Pelo contrário, se você investir em um fundo mútuo não terá este problema e também os custos que estão sendo compartilhados entre todos os interessados. Além disso, uma vez que o investimento inicial mínimo (que varia de um fundo para outro, mas geralmente é bastante acessível), você pode continuar a fornecer insumos para pequenas quantidades, por exemplo através de um plano de poupança sistemática (ver Capítulo 5 para mais detalhes sobre os métodos de investimento).

2. Elas são fáceis de comprar e vender
Se quiser subscrever ações em um fundo mútuo pode fazê-lo diretamente na janela do banco ou de poupança que é o depositário do fundo, por telefone ou através de um fundo de supermercado (vamos discutir estas possibilidades no capítulo 4). Mas qualquer opção que você escolher, o fato é que comprar um fundo mútuo é uma operação bastante simples. Em muitos casos, suficiente para um telefonema ou clique do mouse.

3. Estes instrumentos são perfeitamente regulamentado
O fundo de investimento não pode fazer o que quiser com seu dinheiro. Você tem que respeitar uma regra marcada por suas próprias regras de gestão e sempre no quadro da lei e regulamentos em Instituições de Investimento Colectivo. Além disso, a Comissão Nacional do Mercado de Valores (CNMV) tem entre suas funções estão a controlar as ações do fundo de si mesmo e proteger os membros das más ações dos gestores.

Além disso, a instituição depositária (instituição onde estão depositados valores mobiliários para a carteira do fundo e responsável pelo tratamento de subscrições e resgates de quotas) tem a obrigação de fiscalizar e monitorar o desempenho do órgão de gestão. Em particular, ele deve garantir que o gestor cumpriu com os coeficientes e os critérios de investimento estabelecidos por lei e verificar que o cálculo do valor patrimonial líquido foi concluída com êxito. Você também deve comparar a qualidade ea adequação da informação, documentação e publicidade enviada à CNMV.

Exceto por alguns fundos de garantia, os fundos não garantem qualquer rentabilidade. Portanto, pode ser se você perder dinheiro investindo em um fundo. Lembre-se que o valor do fundo não é nada mais do que o valor de todos os bens. Se os activos perdem valor, o fundo também perdem valor. Não obstante a probabilidade de que você vai perder todo seu dinheiro, investindo em um fundo mútuo é realmente desprezível. Todos os activos do fundo deve ser zero, que é quase impossível. Em todos os casos, por favor, note que você pode perder dinheiro com um fundo.

4. Elas são geridas profissionalmente.
Se você foi criado para investir diretamente em ações ou em títulos, para ser capaz de ler um balanço e demonstração de resultados ou calcular a duração, pelo menos, se quiser que a escolha não é simplesmente o resultado do acaso. Esse conhecimento não é necessário, no entanto, para investir em um fundo. Embora certamente concorda que o participante compreenda como as bolsas e os mercados obrigacionistas, que realmente deixa a equipa de gestão profissional (pagando uma taxa) que selecionar as configurações para ele.

No entanto, nem todos os fundos são idênticos. Alguns cobram comissões mais altas do que outros, alguns são mais rentáveis que outros, mas em qualquer caso, os fundos são, sem dúvida, a melhor maneira de investir em certos mercados é difícil para o pequeno investidor, bem como aos investidores que não têm o tempo, do desejo e do dinheiro necessário para se constituir uma carteira diversificada de títulos.

Contas poupança

Você tem várias opções para poupar dinheiro. Você pode escolher uma conta de poupança em função da taxa de juros que deseja receber e em que momento você deseja retirar seu dinheiro. Tudo o que você escolher, ele estará seguro, porque eles têm o apoio do governo. Escolha conta o melhor para você e comece a economizar hoje.
Com uma conta poupança de base não vai ter muitos interesses, mas o dinheiro vai ser mantido em um local seguro. A boa notícia é que você pode retirar seu dinheiro quando quiser.

    * Você terá uma baixa taxa de juros
    * Você terá acesso fácil ao seu dinheiro em uma agência ou usando um cartão de débito em caixas eletrônicos
    * Normalmente você pode abrir uma conta de depósito de uma pequena quantidade e apenas têm de deixar algum dinheiro em sua conta um saldo mínimo
    * É a maneira mais simples para economizar dinheiro

Money Market Accounts pagar um pouco mais de dinheiro.

    * Geralmente pagar uma taxa de juro ligeiramente maior do que as contas básicas de poupança
    * Acesso para o seu dinheiro facilmente (mas você só pode usar um número limitado de cheques)
    * Você precisa deixar uma quantia em dinheiro em sua conta um saldo mínimo

Certificados de depósito (CDs) são contas de poupança com um determinado período de tempo que pagam juros mais rapidamente do que as contas de poupança regular. Você só pode acessar o seu dinheiro, após um certo tempo. Se você retirar seu dinheiro antes da data de vencimento terá que pagar uma taxa.

    * Geralmente pagar uma taxa de juros mais altas do que as contas básicas de poupança
    * Você pode decidir quanto tempo deixar o dinheiro na conta (por exemplo, 3 meses, 6 meses, 3 anos)
    * Será cobrada uma multa, se você sacar seu dinheiro antes do prazo (você não pode passar cheques).

 

Crédito agrícola

Dar crédito para o sector agrícola continua a ser um desafio. Este tem sido um dos temas que tem preocupado a maioria dos governos por um longo tempo para reconhecer a importância deste sector no desenvolvimento das economias nacionais. Os bancos estão relutantes em oferecer crédito aos pequenos agricultores, uma vez que percebem um elevado risco para essas operações e têm medo de reduzir a qualidade da sua carteira de empréstimos. Mais recentemente, as instituições de microfinanças, ansioso para expandir as suas actividades nas zonas rurais, também estão preocupados com a segurança como fornecer crédito aos agricultores e sustentável.

Este guia de auto-estudo é essencialmente dirigida aos agentes ou analistas de crédito, as instituições financeiras que desejam empenhar-se seriamente no financiamento agrícola. Eles vão encontrar neste guia uma ferramenta que lhes permite evitar perdas de empréstimos e aumentar os seus activos. O guia leva o leitor ao longo do ciclo de crédito, de implementação, avaliação e recuperação de desembolso, dando exemplos de como lidar com os pequenos agricultores.

As lições deste guia são baseadas no Manual de Crédito Agrícola de Produção (Produção Agrícola toolkit Crédito), publicado pela FAO e pela GTZ em 2004 e escrito por Bankakademie Micro Banking Centro de Competência.

Simulação crédito on-line

Muitos sites incluem o software de simulação de crédito on-line para saber o montante aplicável deverá reembolsar o seu crédito. Consulte nosso website para o cálculo do empréstimo se você quiser entender como fazer essa simulação. Para desejar a todo o custo de um empréstimo mostra uma falta de paciência e nosso meio ambiente cria um profundo inconsciente de ter grandes dívidas e não mais fundos no banco. Assim, a obtenção de crédito torna-se imediatamente que a solução vantajosa esforço traz a realização do nosso sonho e também o banco.

Cartão Visa

Visa é uma marca de cartão de crédito e cartão de débito que funciona em todo o mundo. É operado pela Visa International Service Association, sediada em San Francisco, California (E.U.A.). É uma joint-venture de 21.000 instituições financeiras que oferecem produtos Visa.

Visa é uma das marcas de pagamento dos líderes mundiais. cartões Visa gerar um volume de negócios superior a 2,6 mil milhões de euros (quase US $ 3 bilhões) anualmente. Na Europa existem mais de 282 milhões de cartões de crédito, débito e empresas Visa. Nos 12 meses encerrados em março de 2005, os cartões foram usados para fazer compras e saques em dinheiro para um total de quase um bilhão de Euros. Visa é uma das marcas de pagamento de liderança no mundo, com mais de 1.200 milhões de cartões, gerando um volume de negócios superior a 2,8 mil milhões de euros (quase US $ 3,4 bilhões) anualmente. Tem uma aceitação insuperável em negócios abrangendo mais de 150 países. É uma associação que desempenha um papel no pagamento da indústria global de mídia, desenvolvendo produtos e tecnologias inovadoras que beneficiam os seus 21 mil bancos membros, como os titulares de cartões de crédito.

Dinheiro de hoje: o dinheiro de plástico

Dinheiro como um meio para adquirir bens e serviços mudou. A troca de mercadorias começa com a troca como base de funcionamento é baseado no valor relativo dos bens envolvidos e do interesse mútuo das partes. Então veio a moeda permitiu dar um impulso ao comércio. Mais tarde veio o dinheiro de papel nas sociedades modernas, sustentadas pela atividade econômica de um país e os estados e reservas. Mais tarde veio o uso de cheques, a fim de ter dinheiro depositado em instituições financeiras. Mas foi a meados do século XX, quando se introduziu o uso do dinheiro de plástico. Este novo conceito, que alivia o indivíduo da necessidade de transportar grandes quantidades de dinheiro com ele e / ou ser limitado em suas compras pela não aceitação de cheques e / ou, naturalmente, as limitações que oferece não tem o dinheiro ( dinheiro ou cheque).

Dinheiro de plástico revolucionou a idéia de comprar apenas quando havia dinheiro. Agora, quando você quer passar, independentemente do "ter". dinheiro de plástico mudou nossa vida. Isso é útil para emergências, viagens, pagar para hotéis, etc Você não precisa mais pegar o dinheiro e isso significa que o risco é reduzido. Em paralelo, um motorista de consumo de muitas coisas, no sentido estrito poderia esperar ser adquirido no futuro. Seu uso indiscriminado levou muitas pessoas a sofrer graves problemas financeiros, porque sem perceber acumular dívidas inesperadas. Nesta perspectiva, está a pagar apenas o valor mínimo é uma excelente maneira de ter um débito eterno. Isto nos alerta para o perigo de ser comido por interesse.

O uso do dinheiro de plástico é agora vantajosa para nos apoiar no acesso a crédito novo para ser uma declaração de nossa história pagamento. Seu uso tem revolucionado os hábitos no uso de meios de pagamento tão importante como as mudanças observadas na tabela a seguir descreve as percentagens de utilização:

Forma de pagamento • 1995 2003 60% 32% Cash • Cheques de 30% a 15% • Cartões de crédito de 8% 21% • Cartões de Débito • 31% 2% 1% pré-pagos

Na circulação a nível nacional mais de 40 milhões de plástico. Há cerca de nove cartões de crédito por 100 habitantes. Em os E.U., o valor é de aproximadamente 185 por 100 habitantes. Sobre a VISA e MASTERCARD Estima-se que circulam no mundo cerca de 1850 milhões de cartões de crédito. Como se observa, vivemos em um mundo de rápida e atempada através de nosso dinheiro de plástico. O desafio é usar as medidas razoáveis para obter uma vantagem e não viver no afogamento da dívida crescente e sem fim.

Qualidades dos cartões de débito e crédito

Qual é a vantagem dos cartões de débito com crédito, se estiver entre 10 e 50 dias para pagar suas contas com apenas assinar um papel? Será que o fato de que impede que você se endividar?

Sem dúvida que o método de pagamento cartão de débito é mais rápido crescimento em quase todo o mundo nos últimos anos.

Sua importância é tal que já conta quase todo o banco identifica como o principal meio de acesso a recursos que sejam depositados nela.

Ao contrário dos antigos cartões ATM, cartões de débito também pode ser usado para pagar o consumo e as compras nos estabelecimentos filiados.

Neste sentido, basta apresentar o cartão e assinar uma nota promissória para o dinheiro ser imediatamente deduzido o nosso equilíbrio.

Ao usar um cartão de crédito, as pessoas podem pagar todas as suas consumo ao longo de um período que varia entre 10 e 50 dias, obtendo financiamento livre. Por que então o cartão de crédito é o preferido na maioria das vezes?

Em muitos países latino-americanos - como no México, em 1994 - a resposta poderia ser simples: após uma série de crises nacionais, muitos cartões de crédito foram cancelados por falta de pagamento e que têm persistido têm medo de usá-los.

No entanto, isso não é inteiramente verdade, porque o fenômeno é mundial. A maioria das pessoas tendem a preferir o débito por razões psicológicas do que financeiras: a paz de espírito, porque nenhuma dívida.

Ou seja, é o sentimento das pessoas sobre o seu próprio dinheiro, para pagar com o que temos hoje.

O que é um empréstimo pessoal?

O empréstimo pessoal é aquele que é garantido pelas economias dos Estados-Membros ou da filial.

O montante máximo de crédito garantido por garantia pessoal, obrigações ou a nota ou o tipo de suporte para a confiança, será de até nove mil bolívares (BsF. 9.000,00), dependendo da capacidade de pagamento do membro ou da filial. Se o requerente tenha depositado na poupança de crédito de um montante superior ao indicado neste artigo, o valor máximo deste crédito será de até o montante poupado, que é a única garantia para o mesmo.

O prazo para pagamento do crédito pessoal, pode ser 2, 4 ou 6, dependendo da capacidade de endividamento e da opção escolhida pelo membro ou afiliado. Será pago em parcelas mensais e consecutivas, que inclui principal, juros e despesas de cobrança.

 

Fundo de Pensões investido E.U. $ 72 bilhões em ações, em junho do Chile

Dada a incerteza dos mercados, a crescente estoque de produtos relacionados como depósitos, fundos ou de seguros. O mercado também contribuiu com um novo instrumento: o "bônus" do BNP Paribas.

Talvez poucos se atrevem a trabalhar sem um trapézio rede sabendo que as condições da tenda de circo é incerta eo risco de queda é relativamente maior do que em outros cenários. A comparação é entender o que acontece nesta época, muitos investidores valor: aproximar-se o saco, mas não se atreve a fazê-lo sem um mínimo de protecção face à persistência de turbulências que ameaçam o mercado. Para satisfazer este bug ’com eqüidade, as instituições estão firmemente empenhados em criar produtos que, com certas garantias e proteções oferecidas os ganhos que você pode experimentar o mercado nos próximos anos.

 Os "pacotes" são variadas: as notas, depósitos, fundos mútuos, seguros de vida, poupança e até mesmo novos instrumentos como o "bônus", recentemente lançado pelo BNP Paribas (um produto totalmente novo cotados no mercado espanhol). Todos eles têm uma coisa em comum: eles são "recheadas" de ações, ou seja, no caso dos produtos cujos benefícios são vinculados à evolução dos valores mobiliários ou índices. Suas proteções, garantias, riscos, requisitos e condições, no entanto, são variadas. Sugerimos um teste de "pequenos" que servirá para deduzir ou não um veículo que você está interessado e se adequa ao seu perfil e suas necessidades:

Você garante o capital?: Geralmente, os depósitos estruturados, que vende serviços bancários em geral e fundos de capital garantido garantia de 100 por cento do investimento. Estes são os casos dos produtos que eles têm em período de subscrição Mapfre, Bankinter, Kutxa ou Sabadell Atlântico. No caso dos entrepostos, é comum dividir o investimento das economias em duas partes. O primeiro segmento do investimento é geralmente um depósito a prazo, geralmente alguns meses, pagou uma alta taxa de juros fixa, bastante marcante (6 por cento, para seis meses no Banco Pastor). No entanto, o investidor deve sempre perguntar sobre as condições do segundo segmento, referenciada para o saco, e não ficar com a ideia de que este é um depósito a prazo com juros sugestivo (que geralmente é anunciado com ênfase que a entidade). Seguros e observa, no entanto, geralmente não garantir a equidade.

Não ter um génio da matemática?: Em caso afirmativo, escapando do produto. Fórmulas permanece torcido, exigindo quase ser um engenheiro para compreendê-los. Um bom exemplo é a fórmula que se aplica Mapfre em sua última capital garantido. Os estados produto brochura explicitamente: "é garantido quantia na maturidade de possíveis aumentos de 7 por cento ao ano (o valor líquido dos activos), se o preço de fechamento do índice com pior desempenho experimenta uma reavaliação igual ou superior a 7 por cento do seu preço de fechamento em 30/07/1910 preço (inicial), em cada uma das seguintes datas: 1911/01/08, 1912/07/30, 1913/07/30 e 1914/06/30 . Experimentá-lo. Se você acha que não entende como calcular a rentabilidade, melhor não assinar o produto.

É este um investidor conservador?: A complexidade da estrutura pode chegar a um grau. Requisitos ligados a outras condições muitas vezes resultam em produtos muito difíceis de compreender e rentável. Às vezes, impor condições que podem levar a ter prejuízos. Nestes casos, os produtos não são adequados para os investidores de perfil de baixo risco.
 
Você tem dinheiro?: Uma das mais preciosas em tempos de crise, a liquidez, muitas vezes não é encontrado em muitas estruturas. Geralmente, os depósitos e fundos garantidos são ilíquidos ou, pelo menos, impor altas taxas de cancelamento precoce (a partir de 4 ou 5 por cento). No entanto, as economias de seguros de vida associados a ele permitindo um saco de dinheiro imediatamente. Como exemplo podemos citar os NN ING e Zurich Seguros. Além disso, o bônus "novo" do BNP Paribas são líquidos e podem pagar o principal, quando o cliente quer e sem penalidade. Em particular, esses produtos não são destinados ao aforrador conservador porque envolvem risco. Mas eles são interessantes para os investidores com algum conhecimento. Sua peculiaridade é que eles garantem um preço mínimo de venda (chamado de "níveis de bônus") para cima ou para baixo a ação, desde que, durante a vida útil do instrumento, não conseguiu chegar a um determinado nível ("nível de barreira"), caso em que o investidor receberia em dinheiro o valor das acções na data de vencimento. BNP Paribas tem emitido "bônus" na Telefonica ea Iberdrola e "cap bônus (maior garfo) no BBVA, Repsol, Santander.

Dada a incerteza dos mercados, a crescente estoque de produtos relacionados como depósitos, fundos
ou de seguros. O mercado também contribuiu com um novo instrumento: o "bônus" do BNP Paribas.

Talvez poucos se atrevem a trabalhar sem um trapézio rede sabendo que as condições da tenda de circo é incerta eo risco de queda é relativamente maior do que em outros cenários. A comparação é entender o que acontece nesta época, muitos investidores valor: aproximar-se o saco, mas não se atreve a fazê-lo sem um mínimo de protecção face à persistência de turbulências que ameaçam o mercado. Para satisfazer este bug ’com eqüidade, as instituições estão firmemente empenhados em criar produtos que, com certas garantias e proteções oferecidas os ganhos que você pode experimentar o mercado nos próximos anos.

 Os "pacotes" são variadas: as notas, depósitos, fundos mútuos, seguros de vida, poupança e até mesmo novos instrumentos como o "bônus", recentemente lançado pelo BNP Paribas (um produto totalmente novo cotados no mercado espanhol). Todos eles têm uma coisa em comum: eles são "recheadas" de ações, ou seja, no caso dos produtos cujos benefícios são vinculados à evolução dos valores mobiliários ou índices. Suas proteções, garantias, riscos, requisitos e condições, no entanto, são variadas. Sugerimos um teste de "pequenos" que servirá para deduzir ou não um veículo que você está interessado e se adequa ao seu perfil e suas necessidades:

Você garante o capital?: Geralmente, os depósitos estruturados, que vende serviços bancários em geral e fundos de capital garantido garantia de 100 por cento do investimento. Estes são os casos dos produtos que eles têm em período de subscrição Mapfre, Bankinter, Kutxa ou Sabadell Atlântico. No caso dos entrepostos, é comum dividir o investimento das economias em duas partes. O primeiro segmento do investimento é geralmente um depósito a prazo, geralmente alguns meses, pagou uma alta taxa de juros fixa, bastante marcante (6 por cento, para seis meses no Banco Pastor). No entanto, o investidor deve sempre perguntar sobre as condições do segundo segmento, referenciada para o saco, e não ficar com a ideia de que este é um depósito a prazo com juros sugestivo (que geralmente é anunciado com ênfase que a entidade). Seguros e observa, no entanto, geralmente não garantir a equidade.

Não ter um génio da matemática?: Em caso afirmativo, escapando do produto. Fórmulas permanece torcido, exigindo quase ser um engenheiro para compreendê-los. Um bom exemplo é a fórmula que se aplica Mapfre em sua última capital garantido. Os estados produto brochura explicitamente: "é garantido quantia na maturidade de possíveis aumentos de 7 por cento ao ano (o valor líquido dos activos), se o preço de fechamento do índice com pior desempenho experimenta uma reavaliação igual ou superior a 7 por cento do seu preço de fechamento em 30/07/1910 preço (inicial), em cada uma das seguintes datas: 1911/01/08, 1912/07/30, 1913/07/30 e 1914/06/30 . Experimentá-lo. Se você acha que não entende como calcular a rentabilidade, melhor não assinar o produto.

É este um investidor conservador?: A complexidade da estrutura pode chegar a um grau. Requisitos ligados a outras condições muitas vezes resultam em produtos muito difíceis de compreender e rentável. Às vezes, impor condições que podem levar a ter prejuízos. Nestes casos, os produtos não são adequados para os investidores de perfil de baixo risco.
 
Você tem dinheiro?: Uma das mais preciosas em tempos de crise, a liquidez, muitas vezes não é encontrado em muitas estruturas. Geralmente, os depósitos e fundos garantidos são ilíquidos ou, pelo menos, impor altas taxas de cancelamento precoce (a partir de 4 ou 5 por cento). No entanto, as economias de seguros de vida associados a ele permitindo um saco de dinheiro imediatamente. Como exemplo podemos citar os NN ING e Zurich Seguros. Além disso, o bônus "novo" do BNP Paribas são líquidos e podem pagar o principal, quando o cliente quer e sem penalidade. Em particular, esses produtos não são destinados ao aforrador conservador porque envolvem risco. Mas eles são interessantes para os investidores com algum conhecimento. Sua peculiaridade é que eles garantem um preço mínimo de venda (chamado de "níveis de bônus") para cima ou para baixo a ação, desde que, durante a vida útil do instrumento, não conseguiu chegar a um determinado nível ("nível de barreira"), caso em que o investidor receberia em dinheiro o valor das acções na data de vencimento. BNP Paribas tem emitido "bônus" na Telefonica ea Iberdrola e "cap bônus (maior garfo) no BBVA, Repsol, Santander.

Leasing e renting, o que são?

O leasing (aluguer de longa duração com todos os serviços incluídos) é um serviço abrangente, cobrindo todos os aspectos do veículo. O objetivo é facilitar a locação de uso do carro, não compra a sua, em condições de melhor e mais completo possível de serviços.

É um contrato de locação em que a empresa de leasing compra um carro novo, a pedido de seu cliente, eo que ele oferece, por um período de tempo e com todas as despesas pagas.

O que é o seguro de vida?

Muitos estão preocupados com os problemas econômicos, que podem causar a morte de sua família. Seu maior medo é que tanto o seu cônjuge como as crianças não têm os meios ou de renda para cuidar das despesas de funeral, dívidas de habitação e as despesas de estadia.

Seguro de Vida atua como uma salvaguarda contra uma possível situação de constrangimentos económicos eo destinatário receberá a quantia de dinheiro no caso de sua morte. Dando paz a sua família. Está assinando um contrato com a seguradora se compromete a entregá-lo para pessoas que você designar como beneficiário uma quantia em dinheiro no momento da sua morte. Sua obrigação no presente contrato é o pagamento de prémios, na forma previamente estabelecida. Algumas políticas podem beneficiar a vida de segurado. Estas políticas acumular poupança que pode ser usado no futuro, por exemplo, para complementar sua aposentadoria ou o que você deseja atribuir.

Para muitos, este tópico é um pouco violento, mas um bom conselho é essencial para estudar a diversidade de ofertas para determinar qual é a cobertura ideal para você de acordo com suas necessidades.

A muchos les preocupan los problemas económicos, que su fallecimiento puede provocar a su familia. Su mayor temor es que tanto su cónyuge como hijos no cuenten con los medios o ingresos para hacerse cargo de los gastos de entierro, deudas de vivienda y los gastos para subsistir.

El Seguro de Vida actúa como resguardo frente a una posible situación de apremios económicos y el beneficiario recibirá una suma de dinero en caso de su fallecimiento. Dando tranquilidad a su familia. Usted mediante la firma de un contrato con la aseguradora, ésta se compromete a entregar a las personas que usted haya designado como beneficiarios una suma de dinero en el momento de su fallecimiento. Su obligación en este contrato es el pago de las primas, en la forma estipulada de antemano. Algunas póliza pueden beneficiar al asegurado en vida. Estas pólizas acumulan ahorros que pueden ser utilizados en el futuro como por ejemplo para complementar su jubilación o para lo que usted desee destinarlo.

Para muchos este tema resulta algo violento, pero es fundamental un buen asesoramiento, estudiar la diversidad de ofertas para poder determinar cual es la cobertura ideal, para usted de acuerdo a sus necesidades.

São fundos investimento recomendado?

Quanto a saber se os fundos de investimento são, ou não, um embuste, em primeiro lugar devemos pensar sobre o que é um "golpe" em um fundo de investimento. Para mim, um fundo de investimento que investe em títulos do governo e cobra uma comissão de 2,25%, acho que um embuste. Um fundo do mercado monetário, que cobra uma comissão de 1% parece ser um embuste. Mas, pagando 2,25% para a gestão de um fundo de capital ou de renda fixa emergente que traz valor para mim, se você tem um sentido, uma vez que envolve maior risco, dificuldade e outros requisitos (e, portanto, os custos mais elevados) para a entidade gestora.

A indústria é desenvolvido e regulamentado, no entanto, uma realidade em mudança, pode haver situações imprevistas, como em tudo na vida que fazem a indústria para se adaptar e mudar, geralmente para melhor. Isto é como tudo em todos os desenvolvimentos. Um exemplo claro é o que aconteceu com os fundos de dinheiro. Aqui, para obter um lucro extra, compraram títulos lastreados por ativos que, durante a noite, deixou de ser considerado ativo "seguros" AAA qualificado por todas as agências de rating para se tornar o pior investimento em ativos possível. A seleção de um fundo monetário não tinha passado por esses ativos na carteira, quando em algum momento comprou um vínculo como o Reino de Espanha seniores (e, portanto, não tão careca). O resultado tem sido mais regulação para estes fundos, a definição das características que protegem o participante que adquire um fundo monetário e uma maior fiscalização na valorização de activos. Para mim, sem dúvida, acho que a mudança é para melhor e, acima de tudo, proteger o participante.

Quanto à gestão dos fundos, é preciso mudar os sentimentos que intencionalmente prejudicar a membros. Vamos ser um pouco mais esperto e pensar, por que eles querem os agentes do mal, sinceramente não consigo imaginar qualquer razão, com um mínimo de lógica e não é "atirando pedras em seu próprio telhado." Novamente, não é um celular ". É como dizer que a Toyota fez de mudança de velocidade errada "de propósito. Quais os resultados de um fundo não são espectaculares, não implica em conduta antiética da administração. Os fundos podem fazer mal por vários motivos:

    * O seu benchmark (referência) não precisa ser necessariamente 100% de um índice, existem fundos que, por exemplo, 86% do mesmo ou são referenciados em vários índices. Portanto, em comparação com 100% de um índice pode levar a avaliações erradas de seu comportamento. O que devemos nos perguntar é se queremos que os nossos investimentos são referenciados ao valor de referência que segue o fundo.
    * Não pode bater com a sua estratégia em algum ponto, como acontece com todos;
    * Para a política de gestão podem exigir ter alguns desvios a partir de um benchmark (tracking error mínimo), ou seja lá o que é, portanto, muito baixa, então o gerente pode ver bastante limitado na sua capacidade de superar o benchmark mais especialmente se você tem taxas de administração elevada. Isso acontece principalmente nas grandes instituições ou conservador (muitos em Espanha);
    * Em Ibex fundos a menos que sejam os fundos de índices (que não são a maioria) não pode ter tanto o mesmo percentual do Santander, o BBVA ea Telefónica. Porque eles pesam mais de 10% no índice, e por lei, os fundos não pode ultrapassar esse percentual. Então, se esses valores são perceptíveis a partir do repouso, isso irá afetar os resultados dos fundos não podem igualar ou superar as suas posições;
    * O gerente pode ser pura e simplesmente errado. Neste caso, não há mais a dizer.

Eu acho que é mais provável que os resultados são ruins para alguns desses fatores para pensar sobre o fato de que pode haver uma pessoa que é dedicada a tornar as operações "manipuladas" para colocá-lo de alguma forma (não entendo qual a vantagem que você pode começar a entidade e acima poderia afetar seriamente a sua imagem se for descoberto).

Isto apenas para tentar fazer você entender que a gestão de um fundo, da mesma forma que na gestão de uma propriedade é afetada por vários fatores, tais como gerente de competição, o estilo de investimento, as restrições da casa, o índice referência e, porque não, sorte. Por muito que tente difícil pensar que o valor de tipo "sempre" funciona, devemos estar conscientes de que há momentos em que o mercado favorece um estilo em detrimento de outro. Por exemplo, no ano passado foi um ano ruim para os investidores em valor os E.U. e ainda não foi para os gestores mais agressivos ou "crescimento". Muitas vezes, o melhor desempenho de alguns fundos não só ligados ao estilo de investimento, mas também está ligada ao tipo de empresas que investe em resultado de seu estilo. Na Europa, nós achamos que um investidor em valor, tem um forte viés para o investimento em pequenas empresas, mostram uma alta correlação entre a rentabilidade e os fundos de tais empresas.

Não se engane, um fundo de investimento é uma ferramenta útil em primeiro lugar, para diversificar os investimentos de pequenas propriedades (por área geográfica, os tipos de activos ...) e, em segundo lugar na Espanha e outros países, desfrutar de um imposto favorável. os custos de aquisição em Espanha são zero ou muito baixo custo e de reembolso, no entanto, ter uma taxa de administração que são acumulados ao longo do ano. Da mesma forma, para permitir a poupança de planos sistemáticos para todos os orçamentos, de modo que um não tem custos de produção regular de contratos enquanto se todo mês, gostaria de comprar 500 € em comités de acção afetar nossa rentabilidade consideravelmente (acho que que uma comissão de 6 € e representa 1,2% deste património e isso é quase a taxa de administração para um ano).

Tipos de empréstimos pessoais

Descobrir, para além do banco ou de poupança na concessionária onde você vai comprar o veículo. Às vezes, ligadas às sociedades financeiras que oferecem empréstimos a seus clientes com taxas de juro favoráveis do que alguns bancos. Uma das vantagens de pagar o carro através da concessionária financeira, em seguida é que se você quiser pedir um novo empréstimo pessoal no banco, será mais fácil conceder-nos, não ter aberto outro arquivo de crédito. Uma dica: sempre dê ao trabalho de comparar e negociar com o negociante e do credor com o banco, e não como sempre, com a primeira oferta que você faz.
ESTUDOS DE CRÉDITO

    * O financiamento de capital: 3.000 €
    * Prazo de reembolso: 1 ano
    * T.A.: entre 5’11 e 6’69%%
    * Mensalidade: entre 257 e 260 €
    * Total dos juros a pagar: entre 84 e 110 €
 

Atenção: Os créditos de estudos (para os jovens, para financiar o pagamento de propinas da universidade, mestrado, doutorado, cursos de línguas ...) podem ter um período de espera de até dois anos. Ou seja, se você fizer um empréstimo com carência de dois anos, começará a pagar a quantia pedida (denominada principal), até que após esse tempo, mas o interesse não tem período de espera e voltou a partir do momento da assinatura do contrato. Às vezes, o centro de estudos é responsável pela negociação com várias instituições financeiras as condições mais vantajosas para os seus alunos, eles podem ser mais interessante do que um único aluno a obter, se você ir no seu próprio país. No entanto, o aluno não é obrigado a aceitar o centro financeiro de estudo oferecidas.

OUTRAS OPÇÕES DE CRÉDITO

Para dar algum dinheiro para pagar a curto prazo, as instituições financeiras aplicam-se ao seu interesse bastante elevado empréstimos pessoais. Deve ser cuidadosamente ponderada a conveniência de solicitar um empréstimo pessoal, já que existem opções menos onerosas para o financiamento de despesas extra, e, adicionalmente, evitar a burocracia inerente ao pedido de crédito.

Os cartões permitem que as compras e pagamento de atraso (se escolher a forma de pagamento diferido) ou caixa de acesso. Neste último caso, o juro mensal varia entre 2% e 4%, dependendo se o dinheiro é obtido na própria rede ou em outro idioma. No entanto, cuidado, porque os interesses são duplicados para o padrão, de modo que ao adiar o pagamento pode ser superior à taxa anual de 26%. E é bom lembrar que os cartões de crédito são mais interessantes para adiar os pagamentos para as necessidades de caixa.

As lojas de departamento, supermercados, agências de viagens e outras instituições, muitas vezes oferecem aos seus clientes a possibilidade de adiar o pagamento de suas compras, muitas vezes, sem juros, para começar a pagar mais tarde. Elas também permitem que as compras pagas em parcelas, geralmente sem juros se o pagamento for feito em três parcelas ou menos. Mas, quando exceder a três pagamentos mensais, a TAEG ultrapassar alguns estabelecimentos, em alguns casos, de longe, os bancos e os bancos de poupança. Sobre como fazer o adiamento de pagamento ou de financiamento podem ser encomendados através de cartões de compra de cada estabelecimento, cada vez mais comum, ou como um pagamento através de qualquer cartão de crédito do banco ligado a esse estabelecimento.